Если какие-то НПФ обанкротятся до появления системы гарантирования накоплений, возмещать потерю накопительных пенсий россиян предстоит ЦБ за счет собственных средств. Возмещению подлежит только номинал — сумма страховых взносов работодателя на накопительную пенсию без учета инвестдохода. Такой порядок предусмотрен законопроектом о гарантировании накоплений, внесенным правительством в Госдуму.

ЦБ оценил возможный объем этих потерь в 5 млрд руб., рассказал«Ведомостям» федеральный чиновник. Человек, близкий к регулятору, подтверждает порядок цифр: «Когда ЦБ на это [условие] соглашался, исходили, что понадобится не более 3-5 млрд руб.». Представитель Службы Банка России по финансовым рынкам отказался от комментариев.

«Решение о том, что ЦБ будет возмещать накопления, потерянные в результате банкротства НПФ до появления системы гарантирования, было принято во время подготовки законопроекта [о гарантировании] — на совещаниях со всеми заинтересованными ведомствами», — говорит другой чиновник, участвовавший в этих совещаниях. Выбор пал на ЦБ по аналогии с ситуацией, которая была в период запуска системы страхования вкладов, поясняет он: тогда ЦБ возмещал потери вкладчиков банков, не вошедших в систему.

Система гарантирования заработает с 2015 г. Для вхождения в нее все НПФ, желающие работать с пенсионными накоплениями, должны подтвердить регулятору свою финансовую устойчивость, пройти процедуру акционирования, раскрыв владельцев и их доли. С накоплениями граждан сейчас работает 95 НПФ — на конец июня они собрали почти 900 млрд руб. накоплений. Треть этого объема находится в шести крупных и средних фондах, которые договорились о смене владельцев незадолго до объявленного правительством ужесточения регулирования.

К новым правилам готовы не все. Из опрошенных «Ведомостями» новых владельцев фондов только двое заявили, что будут участвовать в акционировании. Это владелец Бинбанка и «Интеко» Микаил Шишханов, получивший контроль в НПФ «Европейский», и фонд UCP Ильи Щербовича, который приобретает «Наследие» (бывший НПФ «Норникель» ) и «Стальфонд» с совокупными активами более 90 млрд руб. «Все действия по акционированию и вхождению в систему страхования будем осуществлять в соответствии с новыми требованиями, когда эти требования появятся», — говорит представитель UCP.

Крупнейший в России пенсионный инвестор — финансовая корпорация «Открытие», получившая контроль над НПФ «Лукойл-гарант» и НПФ электроэнергетики. Это лидеры рынка, на двоих они привлекли 170 млрд руб. накоплений от 3,3 млн граждан. Представители «Открытия» и обоих пенсионных фондов отказались комментировать, будут ли акционироваться эти фонды. Официально ФК не признает, что владеет фондами. Но об этом «Ведомостям» говорили конкуренты, сотрудники регулятора и топ-менеджеры самой корпорации.

Новые инвесторы были заинтересованы в НПФ как в структурах, аккумулирующих длинные ресурсы. К примеру, большинство покупателей — девелоперы и финансисты. Это бывший владелец «Глобэкса» Анатолий Мотылев (совладелец фонда «Ренессанс жизнь и пенсии»), владелец «О1 пропертиз» Борис Минц (фонд «Телеком-союз»), Шишханов. Крупнейшая сделка на банковском рынке — покупка корпорацией «Открытие» Номос-банка — также частично финансировалась при поддержке «Лукойл-гаранта». Фонд направил в капитал«Открытия» «несколько миллиардов рублей», рассказывал ранее представитель «Лукойл-гаранта» (доля НПФ в капитале ФК — 8,8%).

Потери могут быть больше 5 млрд, которые насчитал ЦБ, признают два федеральных чиновника. О том, что риски велики, предупреждал недавно гендиректор АСВ Юрий Исаев. АСВ с 2015 г. предстоит стать оператором системы гарантирования накоплений. «Если бы все фонды сейчас попали в систему гарантирования, я бы вам так однозначно не ответил [сколько понадобится средств], потому что мы видим риски, что банкротства будут неизбежно, это, соответственно, потребует денег», — говорил Исаев в сентябре (цитата по «Прайму»).

«Тревожно, что мы увидим в 2014-2015 гг.: потери будут немалые, соблазн воспользоваться пенсионными деньгами у недобросовестных владельцев НПФ, которые не заинтересованы развивать пенсионный бизнес, будет велик, — говорит федеральный чиновник. — Расплачиваться будут добросовестные НПФ — и репутацией, и доверием застрахованных, и своими взносами в систему гарантирования».

Авторы: Наталия Биянова, Дмитрий Казьмин

Ведомости