Ассиметричное софинансирование. На свою пенсию граждане дают больше государства. Читайте в газете «Коммерсантъ»
Легкомысленное отношение к будущей пенсии демонстрируют не только те граждане, которые вовсе не думают о накоплениях, но и те, кто пытается отложить средства. Как показали данные Пенсионного фонда России, многие участники программы государственного софинансирования пенсии вносят в нее больше своих денег, чем получают при этом от государства, что экономически не слишком оправданно.
Вчера Пенсионный фонд России (ПФР) провел расширенное заседание правления, на котором обсуждались предварительные итоги этого года, а также планы и задачи на 2014 год, в том числе связанные с участием ПФР в реализации «Стратегии развития пенсионной системы до 2030 года». Неожиданными в отчете ПФР оказались показатели по государственной программе софинансирования пенсии. Выяснилось, что в этом году сумма среднего платежа на одного участника составила 12 576 руб. Раньше граждане столько не платили: средний платеж за все годы существования программы (с 2009 года) составляет 6,2 тыс. руб. В этом же году многие граждане оказались готовы откладывать на пенсию больше, чем это экономически обосновано самой госпрограммой: сколько бы гражданин ни внес в нее своих денег, государственное софинансирование максимально составляет 12 тыс. руб. в год.
Представитель ПФР Марита Нагога поясняет, что сумма среднего платежа выше максимального взноса на софинансирование со стороны государства по двум причинам. Во-первых, в софинансировании пенсий некоторых граждан в качестве третьей стороны участвуют их работодатели, тем самым увеличивая объем поступлений в систему. Во-вторых, есть участники программы, которые действительно готовы платить на софинансирование пенсии больше, чем получат от государства. «Мы фиксировали случаи, когда взнос на софинансирование достигал и 100 тыс. руб.»,— указывает госпожа Нагога.
Мотивы «чрезмерного» участия в софинансировании эксперты объясняют тем, что граждане начинают задумываться о пенсии, а статус государственной придает программе надежности в смысле сохранения средств. «Часть граждан могут доверять такой программе больше, поскольку полагают, что это дает дополнительные гарантии»,— полагает замдиректора Института развития социального страхования Дмитрий Алексеев.
Однако, начав задумываться о сбережениях на старость, граждане все-таки не доводят дело до конца и не просчитывают оптимальные варианты. «С точки зрения доходности выгоднее средства, превышающие порог софинансирования, направить на негосударственное пенсионное обеспечение (НПО)»,— считает господин Алексеев. «В том случае, если граждане приходят к нам с большей суммой, чем 12 тыс. руб., мы рекомендуем им разницу между объемом взноса и государственным софинансированием направить на НПО. Большинство так и делает, впрочем, есть и те, кто всю сумму направляют на софинансирование»,— говорит исполнительный директор НПФ «КИТ Финанс» Антон Шпилев. Сводных данных по доходности инвестирования средств НПО нет, по накоплениям «молчунов» ВЭБ по итогам 2012 года заработал 9,21% годовых. Но главное, указывают эксперты, перевод средств софинансирования из накоплений в пенсионные резервы (по программам НПО) повышает их ликвидность: из резервов можно спустя какое-то время (определяется конкретным пенсионным планом) забрать всю накопленную сумму, включая заработанный доход. В случае с пенсионными накоплениями такой возможности нет.