В.Чистюхин: Планируемый максимум по объему инвестиций фонда в банковские активы одного собственника составит 20–25%
Об этом заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин рассказал в интервью РБК. «Концентрацию риска (по инвестированию фонда в банковские активы одного собственника, который в свою очередь вкладывает их в собственные проекты – ред.), безусловно, нужно ограничивать. Как и в банковской системе, мы предлагаем ограничить крупный риск на одного заемщика либо группу связных заемщиков. Мы с индустрией начали эти вопросы обсуждать, я думаю, что будем двигаться в этом направлении. Планируемый максимум составляет 20–25%», - отметил В.Чистюхин в интервью.
Сейчас всего 2,7% пенсионных накоплений вложено в акции кредитных организаций и 30% размещено на банковских депозитах. Это приемлемый уровень, подчеркнул зампред Банка России. «С точки зрения оценки риска концентрации мы исходим из того, что банки являются работоспособными финансовыми посредниками, которые могут эффективно инвестировать средства в реальный сектор экономики», - отметил он. ЦБ смотрит на определенные параметры: у фонда должна быть система управления рисками, те активы, которые он приобретает, должны попадать в список разрешенных и приносить рыночную доходность будущим пенсионерам. Кроме того, юридическая взаимосвязь между управляющей компанией и активом, в который были вложены средства, должна быть понятна и прозрачна.
Комментируя вопрос по фондам, вступающим в систему гарантирования, В.Чистюхин сказал, что сейчас порядка 85% рынка (общий объем рынка пенсионных накоплений — 1,1 трлн руб.) находится сейчас в системе гарантирования, это 26 фондов. На данный момент 63 фонда из 87, имеющих право работать с пенсионными накоплениями, акционировались и подали заявки на вступление в систему гарантирования. Еще 11 заявили о планах по акционированию. «Не нужно забывать, что процедура вступления в систему гарантирования достаточно долгая и серьезная. Для того чтобы вступить до нового года, необходимо подать весь пакет документов в августе или в крайнем случае в сентябре», - подчеркнул В.Чистюхин. В настоящее время 12 фондов проходят проверку Банка России. Девяти фондам регулятор отказал во вступлении в систему гарантирования. «Тем не менее они имеют право подать документы повторно, исправить те замечания, которые мы им сделали», - подчеркнул представитель регулятора.
Самая главная причина отказа — претензии к качеству активов. Кроме того, у фондов есть сложные юридические схемы, когда сложно дотянуться до конечного объекта инвестирования с правовой точки зрения. Среди причин также серьезная концентрация на каком-то сегменте бизнеса, все, что ставит под угрозы средства будущих пенсионеров. У некоторых фондов были проблемы с качеством системы управления рисками, у других — с формальным выполнением закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Когда проблемы превышали критический уровень, ЦБ России принимал решение не включать эти фонды в систему гарантирования.
Под управлением фондов, которые не вступили в систему гарантирования, примерно 170 млрд руб. ЦБ должен будет внимательно посмотреть на деятельность этих фондов и обеспечить сохранность активов. «Мы проводили нашу внутреннюю оценку, в отношении каких фондов нам нужно быть предельно внимательными. Но конкретные цифры мы не раскрываем», - отметил зампред Банка России.
Отвечая на вопрос о планах по созданию системы гарантирования для фондов, которые занимаются корпоративными пенсиями, В.Чистюхин сказал, что нужно сначала увидеть, как работает система по пенсионным накоплениям: «В течение двух-трех лет мы посмотрим на ее действие, а потом будем решать, нужно ли подключать к ней еще и систему гарантирования пенсионных резервов. Нам кажется, что это было бы логичным продолжением того процесса, который мы начали».