Страхование профессиональной ответственности Управляющих компаний и Спецдепозитариев
Обзязательным критерием допуска УК и спецдепа к инвестированию обязательных пенсионных накоплений является наличие страхового полиса. Большинство российских игроков еще не рассматривали процесс страхования своей профессиональной ответственности.
Иноформация предоставлена компанией АФМ
Одним
из базовых положений недавно принятого Федерального закона "Об инвестировании
средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской
Федерации" N111-ФЗ, связанных с регулированием деятельности основных
участников системы инвестирования пенсионных средств – специализированного
депозитария и управляющих компаний, – является обязательное страхование их
ответственности перед друг другом и Пенсионным фондом РФ, связанной с рисками
профессиональных ошибок и преступных воздействий в процессе осуществления
деятельности .
Рисковые области, выделенные Законом, для финансовых институтов по статистике связаны со значительной убыточностью, и в международной практике широко страхуются уже более полувека. Они связаны с:
- ошибками, упущениями и небрежностью сотрудников финансовых компаний в процессе исполнения ими своих профессиональных обязанностей;
- криминальными воздействиями на их деятельность как изнутри, так и извне.
Специально для удовлетворения требований Закона и содействия его реализации компанией "АФМ Страховые консультанты и брокеры" <http://www.afm.ru > разработана программа <http://www.afm.ru/our_serv_fc/ > комплексного страхования участников системы инвестирования пенсионных средств, в процессе работы над которой был использован весь свой 7-летний опыт компании в этой области.
Программа, предлагаемая к реализации в рамках обязательного страхования, основана на всемирно известных страховых продуктах, проверенных многолетней практикой большинства цивилизованных стран. К ее базовым элементам относятся:
- страхование криминальных рисков финансовых институтов (Bankers Blanket Bond);
- страхование от электронных и компьютерных преступлений (Electronic & Computer Crime Policy);
- страхование профессиональной ответственности (Professional Indemnity).
Такое комплексное покрытие обеспечивает возмещение убытков управляющих компаний и спецдепозитария, явившихся результатом:
- нечестных мошеннических действий собственных сотрудников;
- хищения, повреждения или уничтожения ценного имущества (ценных бумаг, наличности, драгметаллов т.д.) в помещениях компании и при перевозке инкассаторами;
- подделки любых письменных документов, инструкций, используемых при совершении операций;
- работы с поддельными ценными бумагами, фальшивой валютой;
- взлома компьютерных систем компании хакерами и манипуляций со счетами;
- хищения, повреждения или уничтожения электронных данных;
- воздействия компьютерного вируса;
- осуществления операций (в т.ч. с бездокументарными ценными бумагами) на основании мошеннических поручений, полученных по системам электронной связи;
- профессиональных ошибок и упущений, небрежностей сотрудников компаний в ходе выполнения ими своих обязанностей.
В силу подобных затруднений, программа рассчитана на сотрудничество компаний, участвующих в инвестировании пенсионных средств, с российским страховым брокером, имеющим большой опыт размещения страхового покрытия для финансовых институтов. Таковым является компания "АФМ Страховые консультанты и брокеры", работающая в данной сфере с 1995 года.
Схема обязательного страхования базируется на эффективном перестраховании рисков на Лондонском страховом рынке и в синдикатах Ллойда и включает всеобъемлющую помощь брокера и сопровождение им договора страхования/перестрахования на всех его этапах – от получения предварительных условий до возмещения убытков. В процесс размещения покрытия включается заполнение Заявления на страхование, получение условий перестрахования из Лондона, проведение сюрвейерского осмотра, урегулирование всех аспектов покрытия и заключение договора.
Основа программы – взаимодействие Компания-Брокер, где Брокер – это профессиональный страховой посредник, который знает страховой рынок и по поручению страхователя осуществляет в его интересах организацию и качественное размещение страхового покрытия. Основное достоинство брокера – поддержание баланса интересов обеих сторон договора страхования, т.к. Страхователь неизменно заинтересован в профессиональном улаживании всех возникающих при прохождении договора проблем, полном урегулировании убытков, Страховщик же стремится ограничить свою ответственность.